有结节,还能买重疾吗?

中国推讯网 2019-12-03

保险公司对结节客户,审查的特别严格,特别是:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节

张老师也经常被问到这样的问题:医生都说没什么事,不用管!为啥保险公司要区别对待我!我被体检后,被保险公司拒保了!

带着问题,我们来讲讲结节投保的那些事:

为啥结节影响正常投保?

结节患者怎样买重疾?

结节投保常见问题解答。

一、为啥得了结节影响正常投保?

1、结节到底是什么?

简单来说,结节是长在人体内或体表的小硬块!

从医学角度来说,结节是超声、CT检查中的一种影像,通常炎症、增生、结核、肿瘤等都可以表现为结节。

但仅通过影像,无法辨别结节的性质,要通过切片进行病理检查确定结节的良/恶性。

2、为啥结节影响买保险?

被诊断出患有结节,就代表你不再是“标准健康体”,而费率又都是按“标准健康体”设计的,当然就要区别对待了。

那为啥医生说“没事,不用管”呢?

要知道保险医学和临床医学是两回事。

临床医学看的是近期是否需要医学干预,是否影响生活或者危及生命。

保险医学要考虑的是在整个保险期间的发病可能和对寿命预期的影响。

当被诊断出甲状腺结节,医生起码也说了要定期来复查,是吧...

3、结节对投保的影响程度

结节有癌变的可能,因此癌症高发器官的结节,影响较大。

如:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。

结节对不同险种的影响程度也不同,对重疾产品的影响最大,对医疗和寿险产品的影响较小,对意外产品没有影响。

二、结节患者应该怎样买重疾?

接下来,我们挑选国内几款热销的高性价比产品,看看结节患者能买哪些重疾?怎样买?

1、甲状腺结节

重疾险:瑞盈重疾、守卫者1号和康惠保旗舰版更具优势,有正常投保的可能。其中,患者手术切除且无复发情况下,都能正常投保瑞盈重疾。

有结节,还能买重疾吗?

2、乳腺结节

重疾险:瑞盈重疾、守卫者1号和康惠保旗舰版更具优势,有正常投保的可能。百年人寿的两款产品在BI-RADS分级0-2级内可正常投保;瑞盈重疾则支持手术切除且无复发情况下的乳腺结节患者正常投保。

有结节,还能买重疾吗?

3、肺结节

重疾险:无合适产品,无法投保!

4、对于其他部位的结节,只要诊断为良性,大部分都是能正常投保的,当然只要有这种检查异常的情况,要先预核保或线下投保,把真实的检查报告给保险公司核保员进行具体判断,再购买。

三、结节投保常见问题解答

1、结节消失了,还用告知吗?

“去年检查有结节,今年没有了,还用告知吗?”

由于炎症引发的结节,有可能会随着炎症的消退自动消失,这种情况最好事先告知保险公司,或投保后补充告知,正常投保的可能性较大!

2、不同医院检查结果不一样,以哪个为准?

这种情况就别自己判断了!把所有相关检查报告一起给保险公司核保员,让保险公司来判断。

不同医院业务能力不同,检查结果有差异很正常,作为客户,我们要做的就是如实告知,告知后能不能投,怎样投,理应由保险公司来决定。

3、已经判断结节除外责任了,还买保险吗?

回答是肯定的,当然要买!保险是预防未来不可控的风险,如有已经有免除责任,以后肯定要经常复查,及时治疗,不会对生活产生太大影响。

而主要防范的“前6种重疾”,属于无法承受的风险,是刚需,必须由保险来保障。

写在最后的话

1、买保险要尽早,特别是重疾险,在年轻、医疗记录良好投保时是最好的,别等着真检查出什么问题再投,麻烦不说,有可能还选不到好产品了;

2、如实告知,再小的疾病,只要在健康告知中,就必须如实告知,这直接影响最终的理赔结果;

3、结节投保是现在比较普遍存在的问题,特别是高龄客户,要严格按相关投保流程进行,不要嫌麻烦!