问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?

中国锯条网 2019-12-03

问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?

近期我们梳理、整理了各保险公司2018年度理赔报告后发现:2018年保险公司在理赔金额、理赔件数上增长,理赔赔付率高,理赔时效快等特点;在理赔责任分布上,医疗险理赔件数占比大,重疾险理赔金额占比大;在重疾险理赔原因中,恶性肿瘤占比高,心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。

其中一家全国知名的保险公司重疾险赔付金额达到6.3亿,但件均保障却不足10万,有一个家庭4口人,手持13张保单,家庭人均重疾保障却仅有6万!客户大病保障严重缺失,难以抵御疾病所造成的家庭风险。

这个时代

是被房价定义的时代

价值观也被房价扭曲

有人住着15万一平的房子

照样不敢去医院

有人住着5万一平的房子,

也节衣缩食的活着

有人住着5000一平的房子,

却有百万保额的重疾险

一套房套住了80后

年轻一”贷”

也被带走了梦想,带走了青春期

房价乘以房屋面积

可能就代表着你的全部财富

无论是现在的还是未来的

还可能代表着你的成就

但这就是你的标签

人人都有的标配标签

重疾险和房子一样

也成为了人人的标配

也经常有人问我该买多少

我想,今天我有个答案

我想先问你

你的重疾险保额值几个平米?

为什么呢?

因为病了的时候还得还住房贷款

因为病了的时候很可能没有收入

因为病了的时候,即便你想卖房救命

也不是随时都能变现

重疾险保额和你的房屋价值有关

和你的房贷余额有关

和你的收入损失有关

所以我想说

请先问下自己

如果发生重疾

你觉得保额10平米、30平米,

哪个面积更安全?

重疾险保额50万才起步

买保险不是为买而买,而是将来在某个时间段帮你解决财务问题的,所以保额很重要,我们认为:50万保额仅仅是一个起步。

问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?

在购买重疾险时,一定不能自我感觉“10万”就够了,“20万”已经很多了,有两个因素必须要考虑进去:五年收入损失和长期康复费用。

得了重大疾病,一般都需要5年康复期,而这5年,患者基本没有任何收入来源。此时,重疾理赔款除了有让大病治疗顺利进行的作用,它还需要变成“收入损失险”,保证我们的生活水平不降级。

对抗疾病是一个长期的过程,而在这个漫长的过程中,我们也都需要大量的金钱花费,那完善自己的保障就必不可少,如果保额不足,一旦身患重疾依然解决不了因病致贫问题。

问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?

中国过去30年的通胀,相信不用数据举例大家也都有亲身体会。我们回忆一下:30年之前1万元的购买力,和今天1万元的购买力相比,会相差多少?

虽然未来30年,中国的通胀可能会降低,但是你设想一下,今天的10万元在30年后能买些什么呢?更何况你现在所购买的10万元保额重疾险,到那个时候够干什么的?

当然,你可以认为那个时候罹患重疾就不治了。其实这种鸵鸟政策,不过是将你的压力转移给了你未来的孩子而已。设想一下,你今天的父母如果罹患重疾,你会选择不治直接在家“等死”?

问问自己:你的重疾险保额值“几平米”?

所以,购买重疾险时我们要优先考虑保额。

重疾险是一次性给付型,出险后赔保额,拿到的这笔钱可用于:


① 手术费用支出:指治疗重疾实际需要花费的钱;


② 康复费用支出:重疾手术之后的营养费、护理费等;


③ 收入损失:对于有工作的人而言,重疾手术及康复期间,患者将因不能工作而带来工资损失,家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。

所以,在考虑保障多久之前,应该优先把保额做到足够。

治病花费至少30-50万保底,各地的消费水平不同,消费也有差异,然后锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险,提升重疾保额。

虽然不少人说过,重疾保额应该考虑未来30年内罹患重疾后,所需要的至少3年的收入补偿,这个是目前的个人年收入乘以3倍。

但每个家庭经济收入、支出等方面确实大不同,这种预测算方式并不通用,我们还是建议30-50万保底的情况下,根据自己的经济预算,定期检视保单,提升保额。

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